En studie gjennomført av BrokerChooser har tatt for seg bøteleggelse av store finansielle institusjoner, og kåret både de største bøtene og hvilke banker som har blitt bøtelagt mest.
Studien tar for seg perioden mellom 2000 og 2020, og inkluderer dermed bøtene som ble utdelt i etterkant av finanskrisen i 2008.
Finanskrisen hadde sine røtter i fallende boligpriser i USA. Da disse falt viste det seg at ratingbyråene hadde undervurdert risikoen for mislighold i lån gitt til familier med lav kredittverdighet. Store institusjoner opplevde enorme tap i gjeldspapirer (subprime-krisen). Uroen spredte seg videre til børs. 15. september 2008 gikk investeringsbanken Lehman Brothers konkurs, og høsten 2008 brøt deler av det internasjonale finansmarkedet fullstendig sammen.
Wikipedia
Største bøter
- Bank of America: 16,7 milliarder dollar
Bank of America ble i 2014 tildelt en rekordbot i forliket med det amerikanske justisdepartementet. Banken ble dømt til å betale 16,7 milliarder amerikanske dollar i oppreisning for tap som ble påført samfunnet under finanskrisen i 2008. Boten er den største noen gang utdelt til en finansiell institusjon av det amerikanske justisdepartementet, og tilsvarer 147 milliarder norske kroner.
- JP Morgan Chase: 13 milliarder dollar
I likhet med BoA, ble også JP Morgan Chase felt for omstridte verdipapirsalg i forkant av finanskrisen. I sitt forlik med justisdepartementet ble de dømt til å betale en oppreisning på totalt 13 milliarder dollar, 115 milliarder norske kroner.
- UBS: 11,2 milliarder dollar
Den sveitsiske storbanken UBS ble felt hos New Yorks riksadvokat i 2008 og dømt til å tilbakebetale 11,2 milliarder dollar etter å ha lurt investorer til å tro ARS-verdipapirer var trygge investeringer, mens de i virkeligheten var tilknyttet en stadig økende likviditetsrisiko. Banken ble nødt til å kjøpe tilbake verdipapirer for 11 milliarder dollar, samt betale en bot på 150 millioner dollar utover det.
Mest bøtelagte banker
- Bank of America: totalt 82,9 milliarder dollar
I tillegg til å ta gullet i størst bot, tar BoA også kaka når det gjelder totalsum for bøteleggelser de to siste tiårene. Gjennom 259 instanser har de i løpet av 20 år blitt dømt til å betale totalt 82,9 milliarder dollar i oppreisning - svimlende 737 milliarder kroner. Den seneste av disse var i 2020. I snitt har de måttet betale 320 millioner dollar pr. bot.
- JP Morgan Chase: totalt 35,9 milliarder dollar
JP Morgan Chase tar andreplassen et stykke bak BoA, men har fremdeles blitt dømt til å betale 35,9 milliarder dollar - 320 milliarder kroner - i bøter og oppreisninger de to siste tiårene. Totalt har de blitt felt 190 ganger, senest i 2020. Dermed snitter de 189 millioner dollar pr. bot.
- Citigroup: totalt 25,5 milliarder dollar
Citigroup var ikke å se på rangeringen over topp tre største bøter, men er høyt på listen over totale bøteleggelser. Banken har måttet punge ut med 7 milliarder dollar på det meste, etter banken ble dømt for å ha feilsolgt verdipapirer i 2008. Summen av alle de 154 straffeinstansene kommer på 25,5 milliarder dollar, tilsvarende 226 milliarder kroner, og gjør banken den tredje mest bøtelagte de siste 20 årene. Citi snitter 165,6 millioner dollar pr. bot.
Topp 10 mest bøtelagte banker
| Rangering | Bank | Totalsum bøter (Mrd. USD) | Antall bøteleggelser |
| 1 | Bank of America | 82,9 | 259 |
| 2 | JP Morgan Chase | 35,9 | 190 |
| 3 | Citigroup | 25,5 | 154 |
| 4 | Wells Fargo | 21,4 | 217 |
| 5 | Deutsche Bank | 18,3 | 76 |
| 6 | UBS | 16,9 | 97 |
| 7 | Goldman Sachs | 16,4 | 64 |
| 8 | NatWest Group | 13,5 | 31 |
| 9 | BNP Paribas | 12,1 | 19 |
| 10 | Credit Suisse | 10,5 | 44 |
Good Jobs First Violation Tracker
Lovbruddet som er tyngst bøtelagt gjennom tidene er misbruk av såkalte «toxic securites», dårlige verdipapirer som eksempelvis porteføljer av misligholdte lån. Mye av dette er knyttet opp mot finanskrisen i 2008.
Andre tungt bøtelagte lovbrudd er brudd på investorbeskyttelse, samt pantelånsovertredelser.
Data brukt av BrokerChooser i undersøkelsen er tatt fra Good Jobs Firsts Violation Tracker, som samler data fra instanser der finansielle institusjoner har blitt felt i amerikanske domstoler.
