Boliglånsforskriften

kator
10.09.2019 kl 11:45 2275

Finanstilsynet foreslår at max lån reduseres fra 5 til 4,5 X inntekt. Det vil vel grovt si at låntager kan låne 10% mindre.

Godt forslag - gir flere flotte leietagere. Alvorlig talt tipper jeg forslaget blir skutt ned av Jensen.

Litt følelsen av at gamle menn i tilsynet - omtrent som meg - sliter med å skjønne konsekvensen av et varig lavrenteregime i forhold til hva som vil være bokostnader - i overskuelig fremtid.

I tillegg foreslår tilsynet at skjønnskvoten endres fra 10% (8%) til 5%. Skjønnskvoten har jeg fått ganske klar beskjed fra banken om at benyttes primært på førstegangskjøpere......

De foreslår også at særreglene for Oslo om 40% egenkapital ved kjøp sekundærbolig "skrotes".

Tror nok at slike endringer/innstramminger eventuelt vil slå godt inn i markedet - kanskje spesielt i pressområdene. Og en konsekvens vil være at enda flere blir ufrivillige leietakere. Lenge. Isolert fint for utleiesvin som meg som tenker cashflow fra utleie mer enn kortsiktig prisøkning. Men tror dette eventuelt ville bidratt til enda større forskjeller - mellom boligeiere og de som ikke får kjøpt..

Men dette blir ikke vedtatt - selv i et land hvor man klarer å gjenvelge et rødgrønt byråd i Oslo. Sier den halvgamle...som sikkert ikke er i takt med tiden ..
Redigert 11.09.2019 kl 09:20 Du må logge inn for å svare
Ghost64
10.09.2019 kl 12:05 2236

Jeg tror nå ikke det er et politisk klima for å imøtegå dette rådet fra Finanstilsynet. Hensynet til de unge vil nok veie tyngre. Tipper at forskriften beholdes slik den er. AP kan alltids fortsette oppkjøpet av kommunale boliger, det vil de nok gjøre kanskje uansett, var det ikke 800 boliger over en viss periode. Siv ønsker heller ikke flere innstramminger av nevnte grunner.......tror og håper jeg.

hufff...er glad for at jeg er ferdig etablert i boligmarkedet.

:/
2132
10.09.2019 kl 15:26 2121

Er boligmarkedet så skjørt at en ørliten innstramming vil resultere i krakk?
https://e24.no/norsk-oekonomi/i/dOPdGJ/meglersjef-frykter-ny-korreksjon-etter-finanstilsynets-forslag

Da er denne veksten kanskje ikke ekte og kun basert på luftpenger. Like greit at det krakker og kommer ned på et bærekraftig nivå.

Ørliten innstramming? Rentene er snart opp 50% fra bunnen, og de vil strupe unge menneskers låneramme med ytterligere 10%. I praksis kanskje mer?

Det er klart det vil spille negativt inn i mange markeder..
Redigert 10.09.2019 kl 17:22 Du må logge inn for å svare

Blir dette innført vil det kunne medføre til en større korreksjon på kort sikt - ihvertfall i Oslo hvor boligprisene er relativt høye.

Vi har:
- boligreform i Oslo, arbeiderpartiet gikk til valg på å gjennomføre den største boligpolitiske reformen i Oslo siden 1980-tallet. Siden de vant er de nå forpliktet til å gjennomføre det ellers vil det være et brudd på et løfte. Dette vil slå negativt på boligprisene etterhvert.
Mer om denne reformen kan man lese her: https://www.vartoslo.no/boligreform-i-oslo-et-boligmarked-for-vanlige-folk/
- gjeldsregister. Det er ikke like enktelt å ta opp kredittlån for å skaffe egenkapital.
- ny forskrift. Å redusere maks lån fra 5 til 4,5 vil innskrende låneopptaket ytterligere.
- svak krone. Den norske kronen er så svak at det er ikke like attraktivt for østeuropeere å jobbe i Norge lenger, de drar hjem.
Rockall
10.09.2019 kl 19:48 1959

Sånt skjer når de store har pressa de små til desperasjon på boligmarkedet. Det hadde vært bedre om mer av midlene som setter seg fast i overprisede boliger kunne blitt anvendt til noe mer fornuftig. Oslo som førstegangsetablerer fra bygda nå..? Nei takk... Da hadde jeg heller flytta til en billig kåk i Finnmark og blitt med på fiske, lagt meg opp «feita kapital» og kjøpt gode verdipapirer. Selv har jeg en fin indrefilet av en sentral bolig, men rent materialmessig og teknisk er den jo slettes ikke i nærheten av markedsverdi, selv om alt er tipp topp og nytt.

Jeg tror ikke tilsynets forslag blir vedtatt i opprinnelig form. Men, dette kan tyde på at vi må vente lenge på betydelige lettelser i forskriften. Strenge boliglånsregler vil vedvare. Lenge.

Tja flere får mere sikkerhet med foreldre,eller tar forbrukslån som skal brukes til Ek bolig da kravene strammes.
Forslaget vil nok ikke se dagens lys uansett.
.

pungrotta, hvordan vil de kunne ta opp forbrukslån for å skaffe seg EK når gjeldsregisteret er på plass?

Låneforskriftene til bolig sier ingenting om forbrukslån,er dere 2 ta 250 000 hver.
4,5 ganger inntekt til boliglån inkluderer ikke forbrukslån om du mangler ek.

Mange som ikke får høyere boliglån men 500 000 i forbrukgjeld får de fleste.
mrpotato
10.09.2019 kl 21:25 1858

Dette er jo gode nyheter for alle som leier ut! 😊
kator
10.09.2019 kl 21:54 1820

Fra forslaget : Finanstilsynet foreslår at grensen for maksimal gjeldsgrad reduseres fra 5 til 4,5 ganger brutto årsinntekt. Utlånsundersøkelsene viser at både andelen nye lån med høy gjeldsgrad og låntakernes gjennomsnittlige gjeldsgrad har økt mye de siste årene, og dette er urovekkende. Tilsvarende endring i gjeldsgradsbestemmelsen foreslås gjennomført i forskrift om krav til finansforetakenes utlånspraksis for forbrukslån.
Olebole
10.09.2019 kl 21:55 1818

Tipper konsekvensen av dette vil være flere leiligheter til leie på finn. I løpet av det siste året'ish har antallet til leie utenfor Oslo doblet seg. De som ikke får solgt vil da leie ut. Slik det ser ut nå får folk fint leid ut, selv om det er mange til leie på finn.

Når boliger holdes utenfor markedet ved å leie de ut, når man ikke får solgt, så hindrer jo man et stort fall.

Tull. Utleiere er jo de som taper mest på et boligprisfall.

Hva om konsekvensen er at unge bor lenger hjemme, med den reduksjon i etterspørsel etter kvm bolig (for leie OG eie) som det vil innebære?

Ganske så idiotisk forslag spør du meg, hvorfor gjøre dette nå når boligmarkedet er noenlunde stabilt for første gang på lenge?. Dette er jo fint for boligspekulanter med mye penger og dårlig nytt for de som vil inn på boligmarkedet, her tvinger man folk ut i leiemarkedet. Går dette igjennom så detter jeg av stolen.
Redigert 10.09.2019 kl 23:28 Du må logge inn for å svare
pengex
10.09.2019 kl 23:33 1708

Betyr det at lånetakere med over x 4,5 blir lite likvide etter dette og renta settes ytterligere opp?
Har politikerne satt opp en klausul for dette...…..
mrpotato
11.09.2019 kl 00:31 1674

Jo flere som må leie jo høyere leiepriser? Jeg, som utleier, taper 0 kr på at boligprisene faller litt. Ikke før den dagen jeg evt selger...og det blir ikke med det første.
wibesen
11.09.2019 kl 10:59 1503

Hva veier mest av 4,5x inntekt og bortfall av 40% regelen på sekunderbolig? Jeg tolker dette som en oppmykning av forskriften. Snakker da selvfølgelig kun om Oslo.
mrpotato
11.09.2019 kl 12:26 1464

For min del har det faktisk alltid vært 5x inntekt som har vært problemet når jeg har planlagt nye kjøp. Så jeg anser det ikke som en oppmykning men heller ikke som en ekstremt stor forandring totalt sett. 40% egenkapital på sekundær kan man ofte hente fra de andre eiendommene man eier. Jeg tror det vil føre til at flere unge ikke får kjøpt, leieprisene øker, "rikinger" kjøper mer for å leie ut i og med at leieprisene øker, osv osv.

Med andre, mer likt resten av Europa.
Redigert 11.09.2019 kl 12:32 Du må logge inn for å svare

Støtter dine betraktninger. Taperne blir nyetablerere og unge generelt.
Yngvis
11.09.2019 kl 12:45 1435

Hvis Siv Jensen vil være helt sikker på å slippe å sitte i regjering etter neste valg skal hun bare gå inn for og få vedtatt de nye innstrammingene for boliglån samt de som måtte bli foreslått for bil og båtlån.

Om inntektskrav og bankenes unntaksmulighet strammes inn er det en mulig effekt at unge utsetter etablering i både leie OG eie. Bor hjemme fram til inntekten kommer seg opp og mer EK er på plass.

Ser enkelte utleiere hevder de ikke bryr seg om prisutviklingen, da de kan lukke øynene og utsette realiseringen av tapet. Om det er smart eller ikke kommer naturligvis an på verdiutviklingen i en alternativ investeringsportefølge. Og kanskje vil børsene gå så dårlig at det er bedre å sitte med eiendommer selv om de faller i verdi. Tiden vil vise.
wibesen
11.09.2019 kl 17:49 1326

Vanskelig å vurdere den der. Tenker at de fleste som kjøper en sekunderbolig er foreldre som egentlig kjøper til poden som er student og foreldrene ser at det er bedre å eie enn å leie et rom i kollektiv. Tidligere rapporter har vel konkludert med at det utleiere som driver privat ikke er så stor del av sekundermarkedet.? Tror mange foreldre ønsker å hjelpe poden, men hindres av 40% kravet. Det er få som har så mye ekstra på boligen sin.

"Sjeføkonom Nejra Macic i Prognosesenteret sier boligprisene kan gå noe opp i høst fordi folk vil skynde seg å utnytte dagens regelverk.

– På lengre sikt vil det gå ned. Sett i et makroperspektiv er dette gladnyheter. Mindre gjeldsvekst vil være godt nytt for alle sammen, mener Macic."

https://www.nrk.no/norge/dnb-advarer_-_-nye-regler-vil-hindre-20.000-unge-a-komme-ut-i-boligmarkedet-1.14700377
mrpotato
11.09.2019 kl 21:06 1243

Mulig det, men egenkapitalen hjelper ikke på 5x inntekt. Så det eneste egenkapitalen hjelper på er at du kan bruke de pengene til å kjøpe noe litt dyrere. Og inntekten øker ikke nok til at det skal hjelpe heller de første årene. I tillegg har man de som må flytte hjemmefra fordi de skal begynne på skole eller jobb i en annen by. Og for å være helt ærlig så er det ikke sååå kult å bo hjemme når man er 25+.

Men er enig i at det blir vanskelig å si hvordan folk reagerer på dette.

Som hobby-utleier så er det ikke sånn at jeg ikke bryr meg om prisutviklingen, det gjør jeg absolutt. Men ikke kortsiktig. Så lenge leien betaler for leiligheten og jeg tror at boligen er verdt noe mer om 10-15 år så er jeg happy :)

Forrige gang en lignende innstramming ble innført var i januar 2017. Da fem ganger-regelen og kutt i avdragafriheten kom, falt prisene med ca 500k på de fleste objekter ut året fra april 2017. Faktisk så er prisene, inflasjonsjustert, fortsatt under dette toppnivået. Den gangen kunne unge effektivt sett få lån opptil seks ganger inntekten.

Derfor, en slik innstramming vil neppe ødelegge unges muligheter til å få bolig, ettersom prisene vil gå ned med antakelig like mye som deres kjøpekraft går ned. Regelen vil også bite på dem med flere boliglån fra før, så de vil neppe klare kjøpe opp boligene. Regelen vil gå verst utover de som er helt på grensen til å kunne få lån - disse ryker ut av boligmarkedet i flere år, inntil de får mer EK.

Imidlertid, frykter profesjonelle oppkjøp - men «heldigvis» går ikke den næringseiendomsektoren spesielt bra, den er enda tyngre belånt enn personlige boligeiere er, tror jeg.

Forskriftsendringen vil nok sende mange førstegangskjøpere ut til forstedene, der har det blitt bygget ganske mye jo.

Som Baltzersen sier - ulikheter i samfunnet kan ikke fikses med en boliglånsforskrift. Han er altså villig til å ofre svake førstegangskjøpere for «finansiell stabilitet».
Redigert 12.09.2019 kl 02:38 Du må logge inn for å svare
noprofit
12.09.2019 kl 10:47 1030

Obos-banken: 1 av 3 boliglånssøkere ville fått avslag med strengere boliglånsforskrift
Olebole
12.09.2019 kl 12:28 998

Blir spennende å se om det kommer mye for salg før jul... Hvis man hadde tenkt å selge i januar, og det er et objekt som vil rammes av 4.5x regelen så kan det jo lønne seg å selge før.
Ghost64
12.09.2019 kl 13:02 971

tviler sterkt på at forskriften blir strengere. Finanstilsynet tar hovedsakelig hensyn til bekymringen over det økte låneopptaket i befolkningen. Det vises til til andre aktører som mer påpeker vanskelighetene med dette som konsekvens, OBOS sier at en av tre ikke vill fått lån i år om 4,5 % regelen trår i kraft. Majdic fremhever at boligprisene over nyttår vil gå ned om dette trår i kraft men øke i løpet av denne høsten. Med tanke på de labre igangsetting tallene for 2017/18 og fremover vil vel den nye forskriften innvirke og forsterke den trenden vi vet for 2020/21 , at det bygges for lite boliger, spesielt leiligheter i Oslo. Hvis dette vedtas, noe jeg ikke tror, vil igangsettings-tallene ytterligere kunne gå ned og den, ønskede effekten ved lavere boligpriser utebli. https://www.dn.no/eiendom/eiendom/bolig/-boliglansforskriften-vil-ytterligere-svekke-tilforselen-av-nye-boliger/2-1-670719


Det er en myte at igangsettingstallene var lave i 2017 og 2018. Sjekk SSB.
Ghost64
12.09.2019 kl 17:46 873

Litt kjedelig å diskutere hva som nærmest er et faktum paneldata. En av hovedsakene på nyhetene nrk.1 kl 17.00 var nettopp dette et tema. Det er et klart underskudd på boliger som vil vise seg allerede 2020. Du henviser til SSB som støtte for dine egne ønsker, litt tynn suppe, som om ikke ssb har og kan ta feil med sine prognoser. Boligprodusentene med fl med OBOS i spissen har klart uttalt ved flere anledninger at det blir underskudd på boliger (Oslo) grunnet laber utbygging. Boligprodusentene sier jo klart at dette er tilfelle, nyhetsbilde nå. Kator på en annen tråd har lagt ved en link som du kan se på.


Finanstilsynets oppgave er å være forsiktig. Regjeringen vil neppe innføre dette og få redusert oppslutning. Med fastrente under 3% over 10 år tror bankene på lav rente i mange år fremover. Er det riktig at det bygges for få boliger vil vi se fortsatt ganske stor stigning i boligprisene. Hvis ikke vi får en ny statlig eiendomsskatt da, det burde vi for å bremse prisene, men det skjer nok heller ikke:)

Jeg snakker ikke om prognoser fra SSB, men publiserte data. Det er boligprodusentene som driver med prognoser, og de er rent vås.

Men hvilken grunn har boligprodusentene til å publisere det du kaller vås, jeg kan ikke se for meg at det tjener dem så mye?
Redigert 13.09.2019 kl 00:45 Du må logge inn for å svare

Glad selv ferdig etablert med utleie

Finanstilsynet som er ubrukelig har et for øye å prøve
Å regulere pris på bolig. Det er Jensens mitiv
Kommer Garantert til å feile

Og har du FBG så ødelegger det for totalen du kan låne
All gjeld legges til grunn om du får lån eller ikke
La oss si du har 200.000 i Forbruksgjeld og tjener 500.000
Da får du ikke mye lån til bolig :p

Det er ikke uvanlig med irrasjonell atferd fra organisasjoner som forsøker representere en gruppe sammensatt av folk med sprikende interesser.

Det kommer an på hvor stort lån de ber om. Boligprisene har vist seg å være sterkt påvirket av hvor mye kunder kan ta opp i lån.

5-ganger regelen er spesiell i den forstand at den rammer både førstegangskjøpere og de som har flere boliger fra før. Alt kommer an på hvor mye gjeld de har i forhold til inntekt.