Her er det bare å skuffe innpå.

Selv øker jeg jevnt og trutt på disse nivåene.

Snart kommer gribbene.

Kjøpt , solgt , og tjent kr i 2017 /2018 , vært en bra aksje for meg , men svak nå , husker ikke helt men er det ikke slik at de annsatte kan kjøpe mengder av aksjer vis de vil til noe over 1 kr , mulig jeg tar feil sikkert noen her som vet

Det kommer en emisjon til høsten. Du kan regne med sikkert 100 millioner fler aksjer enn i dag. Dessuten går det ikke å sammenligne Komp og Mono.

3x på 1,5 år er usannsynlig.

Mono er fortsatt i fasen som kalles markedspenetrering. Da er det økt omsetning som teller.
De kan gjerne kjøre emisjon på emisjon så lenge de får lånt ut penga og tjener mere kroner.

Gammalt kjøpmansord:Det er bedre med lite av mye enn mye av lite.

Ja de kommer sikkert til å kjøre en emisjon etterhvert, men dette blir jo da for å vokse enda mer, og da vil jo også utlån og resultat øke enda mer i takt med dette.

- Hvorfor kan man ikke sammenligne KOMP med MONO?
- Hvorfor er 3x på 1,5 år usannsynlig?

Hvis vi skal ha en konstruktiv debatt så må man også forklare hvorfor man sier det man sier. Ikke bare slenge ut noe uten argumentasjon :-)

Vis emisjon blir vel den vanligvis noe under sluttkursen , da pleier vel også aksjekursen falle ned til emisjonskurs . Så vis ikke kursen drar seg opp kan den fort falle ned på 2 tallet ved en emisjon .

De siste emisjonene i mono har vært uten rabatt.

Jeg tror nok at ledelsen, som selv sitter tungt lastet med aksjer, aldri vil foreta en massiv utvanning til lave kurser så lenge det ikke er kritisk nødvendig. Om ikke kursene skulle løfte seg så tror jeg de faktisk vil prioritere å få synliggjort dagens verdier før de evt kjører emisjon. Poenget mitt med hovedinnlegget er at MONO vil kunne klare 150 MNOK i årlig nettoresultat basert på utlånet de allerede har i dag hvis de absolutt vil. Det tar jo litt tid før nye utlån slår kraftig ut i inntektsøkning. De kan jo også bare kutte litt kostnader som gjelder nye forretningsområder, samt kutte litt i markedsføringsbudsjettet, (noe jeg tror og håper de IKKE gjør) så er de der. Avskrivingene deres er jo trolig også mye høyere enn det de får betalt fra Axactor, så der vil det også bli synliggjort verdier framover.

Men jeg tror altså at kursene vil løfte seg betydelig, og da kan man jo godt kjøre en emisjon for å ta høyde for ytterligere vekst

Er det slik det er da ? leste engang at ledelsen omtrent ikke eier aksjer men har rettigheter til å kjøpe mengder med aksjer til noe over 1 kr .

De er allerede kommunisert børsnotering i 2018, forventes til høsten. Da MÅ de hente penger. Mange ting skiller selskapene:

-Komp har hentet penger på høye kurser
-Komp har vokst både med EK men også gjennom driften (sammenlign resultatene ved lik utlån og ROE)
-Mono har vokst raskere, men med lavere lønnsomhet
-Komp sitt varemerke er sterkere
-Mono har ett altfor omfattende opsjon/warrant program til ledelse og ansatte

Det er klasseforskjell mellom selskapene i mine øyner.

Gunarj, enig vekst er bra. Men spørsmålet er ti hvilken pris. Komp har bevisst att de har en utrolig effektiv forretningsmodell mens Mono fortsatt har mye å bevise.

/Helstad

https://mst.blob.core.windows.net/cms/1595/monobank-annual-report-2017.pdf

Sjekk årsrapport for 2017, side 21. Der er alle svar du trenger. Ledelsen har aksjer for over 30 MNOK i dag. Tegningsrettene er under 8% av eksisterende aksjer. Jeg synes det er kjempefint at ledelsen er incentivert til å øke verdiene i selskapet!

(Det er noe tull med forumet nå, svar havner under feil innlegg. Jaja...)

Helstad88. Du har jo rett i det, men samtidig så vil man jo aldri gå på børs hvis det ikke faktisk lønner seg å gjøre det....

At KOMP har gjort det bedre er jeg helt enig i. Men jeg mener det er naturlig siden de var tidligere ute i markedet, på et tidspunkt da konkurransen ikke var like sterk, og de kunne derfor bygge seg opp litt saktere og dermed kunne oppnådd en høyere lønnsomhet ift utlån. Det er derfor jeg også skriver i hovedinnlegg at MONO vil trenge 6 kvartaler på det KOMP gjorde på 3 kvartaler. KOMP er altså dobbelt så bra, hehe, men det betyr ikke at MONO er en dårlig investering. Alt handler om hva du betaler, og i dag er MONO grisebillig!

MONO kommer den, oppside på rundt 200%. Kjøpte meg inn her nylig, dette blir gull...

Som argumentert i hovedinnlegg så vil MONO være 3x mer verdt når kvartalsresultatene kommer opp i ca 37,5 mill etter skatt.

MONO kan faktisk klare dette allerede i dag (neste kvartal), hvis de absolutt vil. Jeg tror og håper at de ikke vil, fordi det da ville ha gått ut over ekspansjonen og produktutvikling. Men her følger altså en oppskrift på hvordan de kunne ha gjort det. Vi tenker oss da at Mono i neste kvartal vil holde utlån stabilt, altså likt som på slutten av Q1.

Vi tar utgangspunkt i resultat for Q1: 10,1 MNOK

Så justerer vi for dette:
- Forventet økning renteinntekter: 13 MNOK (samme utvikling som fra Q4-Q1. Renteinntekter kommer en stund etter at nye lån er inngått. Dette stammer altså fra nye lån som ble inngått FØR Q2.)
- Reell ekstraverdi avskrivinger Q1: 6,5 MNOK (Mono fører ca 30% av utlån (gross loans past due) som tap. Reelt sett er det kun 20%, ref avtaler som Axactor tidligere har inngått med lignende aktører.)
- Estimert besparelse markedsføring: 7,5 MNOK (Hvis de ikke skal øke utlån, så trenger de heller ikke så mye markedsføring).
- Estimert besparelse personellkost: 1,5 MNOK (Hvis de ikke skal øke utlån, trenger de heller ikke personell som jobber med nye produkter)

Vi summerer:
10,1 + 13 + 6,5 + 7,5 + 1,5 = 38,6 MNOK

Sånn. Nå har dere sett det. Gjør hva dere vil med informasjonen. Jeg vet hva jeg gjør med den ihvertfall :-)

Måtte bare kjøpe på kr 3,00 :)

Gratulerer! Dette blir bedre (billigere) for hver dag som går :-)

Tror det var Peter Warren som sa det en gang: "Aksjemarkedet er rart. Det er det eneste stedet hvor ingen vil ha produktet når det er billig, men alle vil ha det når det er dyrt."

Fikk kjøpt litt mer idag helt på slutten.

Gratulerer til meg ?

Tatt kursutviklingen i betraktning tror jeg søknad om børsnotering vil bli utsatt. Rettet emisjon er nok fortsatt tingen for Monobank, gett.

Er det kun Gjendem, eller fortsatt tre-fire-fem fra ledelsen på hver eneste rapportering i Oslo?

På tide å gå skikkelig inn i denne aksjen..... Alt under 3kr må sies å være meget billig. Aksjen er i mine øyne heftig underpriset, blir gull å kjøpe på disse verdiene.

Her er det bare å la guttene presse prisen ned og hamstre på lave verdier. 200k som skal presse prisen ned til 2.50, - der skal jeg doble beholdningen min.

Tror vell at kursen i MONO vil bli holdt nede av emisjonene som stadig kommer. Med denne veksten i utlån vil banken trenge mer penger til høsten...

Noe som skjer i denne da?

Det gikk en stor post i dag på 250.000 aksjer. Det er tegn til litt liv nå i forkant av 2Q om en uke.

Blir spennende å se på veksten i innskudd opp mot veksten på utlån. Er spesielt spennende å se hvordan innlånet av euro har gått gjennom Raisin.

Kanskje det også kommer noen presseklipp om det nye kredittkortet. Fin pressemelding lagt ut i dag: https://monobank.no/om-banken/presse/#/pressreleases/ny-app-skal-gi-kredittkort-kunder-bedre-kontroll-2564319

Ja hvilket nettoresultat tror vi på for Q2?

Jeg er mest usikker på i hvilken grad vi vil se noen regnskapseffekt av forward-flow avtalen med Axactor allerede.

Sett bort i fra dette så håper jeg på et nettoresultat på 13-14 MNOK. Men det kan bli mye mer hvis avtalen med Axactor påvirker regnskapet allerede.

Ja. Effekt av avtalen med Axactor vil være spennende. Mener å huske at KOMP fikk betydelig positiv effekt.
13-14 mNOK i nettoresultat er et fornuftig guestimat.

Ellers tror jeg kursen på denne vil sprette opp ganske snart. Selvfølgelig avhengig av at ikke markedet krakker nå i høst.

Tror på Axactor effekt og bidrag fra Finland som drar resultatet opp over 15 millioner.

Fikk forøvrig mail fra Monobank i dag. Jeg spurte om rettighetene til navnet er sikre i forbindelse med at ukrainske Monobank prøver å etablere seg i UK. Fikk dette svaret:

Jeg har allerede sett mailen din (beklager at du ikke fikk svar!), helt fabelaktig med årvåkne aksjonærer - det setter vi alltid pris på.

Vi har ukrainske Monobank på radaren og vi har registrert brandet Monobank i hele EU.

Ha en super torsdag!

Skuffet over kursen , prøvde å selge aksjene mine både i går og i dag men ingen ville betale det j ønsket :(

De kan jo gjøre et saftig innsidekjøp og kommunsere en klar retning for banken. Nå er det veldig vagt hva de egentlig vil. Er det forbrukslånsbank, systemleverandør eller tjenesteleverandør de vil være?

De har moderne plattform, få manuelle prosesser og en veldig skalerbar modell. Vi vil etterhvert se resultater av dette når de satser både i Finland og Sverige.

Monobank leverer innenfor det de har guidet for 2018. Så resultatet burde ikke overaske noen. Iht guidingen ventes det et resultat etter skatt i Q4 på 15,6-20,6 mill.

Jeg er mest spent på om de får noen avtaler med andre banker på appen, og hvor mange som er interresert i å betale en årsavgift for kredittkortet til Widerøe. Med en utviklingskostnad på 13-14mill trengs det ca 45 000 kredittkortkunder for å tjene inn kostnaden på 1år. 22 500 kunder for å tjene inn kostnaden på 2 år osv.
Har prøvd å finne ut hvor mange unike kunder Widerøe har, men kan ikke finne noe. Ser kun at de har totalt 2,9mill passajerer i året. For de som bruker Widerøe og Eurobonus mye så tror jeg kredittkortet og appen kan være et godt alternativ.

John Maynard Keynes - "the market can remain irrational longer than you can remain solvent"

Ut fra den infomasjon som er tilgjengelig for markedet er selskapet nå veldig billig, vurdert ut fra inntjening og børskurs. P/E etter skatt på ca. 10. Man kan da undre seg over hvorfor ikke innsiderne kjøper aksjer.

Tror ikke det er årsavgiften de skal leve av, den tipper jeg går til å dekke kostnader forbundet med fordelsprogrammet. De må finansiere eurobonuspoeng osv. For monobank tror jeg inntektene kommer fra rentebærende trekk på kredittkortene. Men den antagelig viktigste faktoren er at Widerøekortet vil kunne fungere som et utstillingsvindu for planene om å få avtaler med andre banker eller partnere.
Men jeg stusset litt på bråbremsen i utlån i Norge, mulig det handler vel så mye om tilgang på kapital til å finansiere vekst som de grunnene de selv fokuserte på. Eller at det svir litt i overkant å hente mer penger når kursen til de grader er kjørt i kjelleren.

Hovedinntekten kommer selvfølgelig av rentebærende trekk på kortene, men årsavgiften vil gi en stabil og forutsigbar inntekt selv om den ikke er så høy. I verste fall så har du kun kunder som betaler alt på forfall og dermed kun betaler årsavgiften for å få eurobonuspoeng og mulighet til å bruke appen.

Jeg tror det er to grunner til lavere utlån i Norge. Den første og kanske størte grunnen er at MONO følger retningslinjene 100%. Den største utfordringen med det, er avdrag fra første betaling. KOMP tilbyr avdragsfritt helt frem til siste betaling med innfriselse av hele beløpet. Dette medfører en vesentlig forskjell i hvilken nedbetalingsplan de forskjellige bankene kan tilby, og for kundene er det vesentlig hvor mye man må betale per måned. Avdrag fra første betaling er et av punktene som er foreslått lovfestet og vil nok legge en demper utlånene i Norge for alle aktørene når det trer i kraft.
Det andre punktet er at det er litt bedre marginer i Finnland. Diversifisering vil også være positivt.

Sikkert fornøyd de som deltok i emisjonen i 2017 som ble gjort til kurs 3,70 kroner . 175 millioner kroner

Nå er det vel slik at du neppe hadde fått kjøpt aksjer for 175 mill. på dette nivået. Bare noen tullballer som blir tvangssolgt sikkert:)

Enda verre for de som deltok i 2016....Banken gjennomførte en emisjon i oktober og hentet 175 millioner kroner til en kurs på 4,10 kroner per aksje.

Å ser det ut for at noen vet noe som gir et hopp i kursen!

MONO-ME: MONOBANK ASA (MONO-ME) SHARE CAPITAL INCREASE REGISTERED

15:22
Reference is made to announcement 8 November 2018 regarding completion of a
private placement directed at TBI Bank EAD, a subsidiary of 4finance Holding
S.A. The share capital increase has now been registered with the Norwegian
Register of Business Enterprises. Following registration of the share capital
increase, the Companys share capital is NOK 274,022,540 divided into
274,022,540 shares with a par value of NOK 1.

For further information please contact: Torbjørn Botnevik, phone:982 80 233

This information is subject to the disclosure requirements pursuant to section 5
-12 of the Norwegian Securities Trading Act.

Source Url: https://newsweb.oslobors.no/message/463914


© Oslo Børs

I neste resesjon kommer alle disse forbruksbankene til aa gaa totalt paa trynet.

Det burde vaere aapenbart for alle her at man er i et marked uten inngangsbarriaerer, naar en bank kan settes opp med et core-banking system til bare 10 millioner.

Grunnet super-profitt i en tidlig fase faar man over-etablering. Her vil jeg ikke investere foer man faar se hvem som kommer seg gjennom neste resesjon og en kommende shake-out.

MONO med P/B under 1! Kursen tredoblet seg raskt etter IPO’en for noen år siden. Senere har det gått nedover jevnt og trutt. Nettopp gjennomført rettet emisjon på 2,3 som burde roet nervene til emisjonsredde investorer, men i dag er det selger på 2.-. Tilbake til start og under med andre ord. Det virker ellers som at KOMP følger etter i samme spor og skal i så fall ned godt under 10.

Skal si at jeg selv er ute av alt av forbruksbank for heldigvis nokså lenge siden. Denne kniven faller så tungt at jeg tør ikke å gripe etter den.

Litt Mono Bank info i denne artikkelen her også!
https://www.dn.no/bors/forbrukslanbanker/ivar-loge/bank-norwegian/postordrelegende-ivar-loge-har-solgt-seg-ut-av-forbrukslansbankene/2-1-482055

Ny oppdatert info idag! MONO-ME: innfører: Apple Pay

MONO-ME: APPLE PAY COMING TO MONOBANKS CUSTOMERS IN NORWAY

09:01
Offering an Easy, Secure & Private Way to Pay
Bergen - December 4th, 2018 - Monobank, an all-digital niche bank, today brings
its customers Apple Pay, which is transforming mobile payments with an easy,
secure and private way to pay thats fast and convenient.
The integration of Apple Pay with our credit cards means that Monobanks
customers will have access to a faster, easier and a more secure way to pay. Our
customers are digitally minded and expect us to offer the best solutions.
Therefore, we are proud to launch Apple Pay, says Bent Gjendem, CEO of
Monobank.
Security and privacy is at the core of Apple Pay. When you use a credit or debit
card with Apple Pay, the actual card numbers are not stored on the device, nor
on Apple servers. Instead, a unique Device Account Number is assigned, encrypted
and securely stored in the Secure Element on your device. Each transaction is
authorized with a one-time unique dynamic security code.
Apple Pay is easy to set up and users will continue to receive all of the
rewards and bene?ts offered by Monobanks credit cards. In stores, Apple Pay
works with iPhone SE, iPhone 6 and later, and Apple Watch.
Online shopping in apps and on websites accepting Apple Pay is simple with Touch
ID, or just double-click the side button and authenticate with a glance with
Face ID. Theres no need to manually fill out lengthy account forms or
repeatedly type in shipping and billing information with Apple Pay. When paying
for goods and services in apps or Safari, Apple Pay works with iPhone 6 and
later, iPhone SE, iPad Pro, iPad (5th Generation and later), iPad Air 2, and
iPad mini 3 and later. You can also use Apple Pay in Safari on any Mac
introduced in or after 2012 running macOS Sierra and confirm the payment with
iPhone 6 or later or Apple Watch, or with Touch ID on the new MacBook Pro and
MacBook Air.

For more information on Apple Pay, visit:https://www.apple.com/no/apple-pay/
orhttps://monobank.no/apple-pay

For further information contact: Bent H. Gjendem, Chief Executive Officer at
Monobank, phone: +47 996 11996

About Monobank

Monobank ASA a is digital bank focused on consumer finance in the Nordics.
Monobank is a cloud based bank with strong focus on customer experience and
fintech solutions. Monobank is based in Bergen, Norway and started operation in
November 2015. The bank has experienced strong growth and went profitable after
only three quarters. The bank offers unsecured lending to qualified private
individuals in Norway and Finland. The screening process is based on an
automated evaluation system. Loans are granted up to NOK 500 000. The bank also
offers attractive deposit rates on its savings accounts. Deposits up to NOK 2
million are guaranteed by the Norwegian Banks Guarantee fund, of which Monobank
is a member. Monobank is an independent bank with approximately 1 000
shareholders and was listed on the Oslo Stock Exchanges Merkur Market on 16th
February 2017 under the ticker symbol MONO-ME. Monobank has been awarded with
Great Place to Work twice since the star

Source Url: https://newsweb.oslobors.no/message/464991


© Oslo Børs